Kreditentwicklungen und Finanzierungsbedingungen in Österreich

Veränderungen der Kreditkonditionen: Angaben in Prozent der Befragten, die verschärfte Finanzierungsbedingungen sehen. Creditreform hat im Herbst 2019 eine Studie zur aktuellen Kreditentwicklung und zu den Finanzierungsbedingungen sowie der Eigenkapitalausstattung der österreichischen KMU erstellt. Demnach hat sich die Situation nur bedingt verbessert.

Auch im Herbst dieses Jahres berichteten viele der rund 1.500 befragten mittelständische Betriebe in Österreich von restriktiveren Finanzierungsbedingungen – jedoch weniger als vor einem Jahr (36,8 Prozent; Vorjahr: 46,2 Prozent). Von einer Lockerung sprachen nur 4,6 Prozent (Vorjahr: 3,6 Prozent) der Befragten. Unter verschärften Finanzierungsbedingungen hatten besonders die Dienstleistungsbranche (40,8 Prozent; Vorjahr: 44,7 Prozent) und die Bauwirtschaft zu leiden (39,0 Prozent; Vorjahr: 40,2 Prozent). Bei der Bauwirtschaft gaben aber auch die meisten Befragten (6,1 Prozent; Vorjahr: 2,4 Prozent) an, dass sich ihre Finanzierungsbedingungen gelockert hätten. Diese Ansicht teilten beim Handel nur 2,9 Prozent (Vorjahr: 2,3 Prozent) der Mittelständler.

Hinsichtlich der Veränderungen der Kreditkonditionen nannten die befragten Mittelständler an erster Stelle, dass sie mehr Sicherheiten vorweisen mussten (95,7 Prozent). Davon, dass Kredite nicht in der gewünschten Höhe bewilligt oder gar abgelehnt wurden, berichteten 16,0 bzw. 12,3 Prozent der Kreditnehmer. Über eine Erhöhung der Zinsen klagten 12,9 Prozent, während bei 9,2 Prozent der Kredit nicht in der gewünschten Laufzeit gewährt wurde.

Die mittelständischen Unternehmer in Österreich rechnen in der nächsten Zeit nicht mit einer großzügigeren Vergabepraxis der Geldinstitute. So gehen 67,6 Prozent der Befragten davon aus, dass sie künftig noch mehr Sicherheiten aufbieten müssen und 56,5 Prozent, dass ihr Kreditantrag intensiver geprüft werden wird. Befürchtet werden auch Zinserhöhungen (20,1 Prozent), ein geringes Kreditvolumen (11,8 Prozent) oder eine Ablehnung (8,1 Prozent). Allerdings geht auch jeder vierte Befragte (23,3 Prozent) davon aus, dass er seinen Kredit ohne Probleme bewilligt bekommt.

Stabile Eigenkapitalsituation

Trotz der schwächelnden Konjunktur blieb die Eigenkapitalsituation der mittelständischen Betriebe stabil. Im Herbst dieses Jahres hatten 42,7 Prozent der Unternehmen eine über 30-prozentige Eigenkapitalausstattung vorzuweisen (Vorjahr: 43,0 Prozent), gleichzeitig war jeder fünfte Befragte (20,4 Prozent; Vorjahr: 21,5 Prozent) unterkapitalisiert.

Besonders hoch war der Anteil der gut kapitalisierten Betriebe beim Handel (49,2 Prozent; Vorjahr: 42,9 Prozent) und beim Verarbeitenden Gewerbe (48,5 Prozent; Vorjahr: 54,7 Prozent). Dagegen liegt der Anteil unterkapitalisierter Unternehmen bei den Wirtschaftsbereichen Dienstleistung (26,8 Prozent; Vorjahr: 28,4 Prozent), Bau (24,0 Prozent; Vorjahr: 24,0 Prozent) und Handel (23,4 Prozent; Vorjahr: 18,5 Prozent) über dem Durchschnitt.